Iniciar o ano com as finanças organizadas está entre os maiores desejos dos brasileiros e também entre os maiores desafios. A boa notícia é que, com algumas estratégias simples, é possível mudar essa realidade e começar 2026 no verde, com dívidas sob controle e um planejamento mais sólido.
Orientações práticas para quem deseja virar o jogo já nos primeiros meses do ano:
- Entenda a situação financeira atual:
Antes de mais nada, o primeiro passo é ter uma visão clara de onde você está. Faça um levantamento completo das suas dívidas, das contas a pagar e dos gastos fixos. Isso inclui tudo mesmo, desde parcelas de empréstimos e financiamentos até aquelas dívidas menores, mas que somadas podem se tornar um peso no orçamento. Muitas pessoas acabam esquecendo de contas pequenas, gerando um acúmulo, e esse é o momento de lembrar tudo o que está pendente e reunir essas informações de forma organizada.
- Priorize as dívidas mais caras:
Com tudo mapeado, é hora de categorizar. Se você tem dívidas com juros altos, como cartão de crédito, cheque especial ou financiamento de veículos, essas devem ser suas prioridades. Esses débitos, se não forem pagos ou renegociados, crescem rapidamente, tornando-se uma bola de neve ainda maior.
Crie um plano de ação: negocie o que é mais urgente, busque alternativa com descontos ou parcelamentos que caibam no seu bolso. Quanto mais cedo resolver essas pendências, menos impacto elas terão no seu futuro financeiro.
- Organize os gastos fixos do início do ano:
Janeiro é um mês de muitos compromissos financeiros: material escolar, matrícula na escola, IPVA, além de impostos e até viagens de férias. Esses gastos precisam ser planejados com antecedência para que não haja surpresas e sobrecarga no orçamento.
Faça uma lista de todos os compromissos financeiros que você terá no começo do ano e defina quanto você precisa economizar por mês para conseguir pagar tudo sem estourar o orçamento.
- Crie uma reserva de emergência:
Se você nunca pensou em uma reserva de emergência, 2026 pode ser o momento ideal para começar. Ter uma quantia guardada para imprevistos (como uma emergência médica, um conserto inesperado do carro ou uma despesa de última hora) é fundamental para evitar que novas dívidas surjam no futuro. Se você ainda não tem o hábito de economizar, comece com um valor pequeno e vá aumentando aos poucos.
- Revise seus hábitos de consumo e busque alternativas de economizar:
Além de organizar as dívidas e os gastos fixos, é importante refletir sobre os seus hábitos financeiros do dia a dia. Será que você tem feito compras por impulso? Ou talvez pago por serviços que não usa com frequência, como assinaturas mensais? Ao rever esse tipo de hábito, você poderá cortar gastos desnecessários e realocar esse dinheiro para o pagamento das dívidas ou para a criação da sua reserva de emergência.
- Estabeleça metas e controle o progresso:
Agora que você tem um planejamento bem detalhado, é hora de definir metas. Estabeleça objetivos claros e com prazo, como “quitar a dívida do cartão de crédito até março” ou “economizar X reais para o material escolar até janeiro”. Monitorar o progresso de cada meta é essencial para garantir que você esteja no caminho certo.
Você pode usar ferramentas como planilhas de controle financeiro ou aplicativos de gestão de finanças, mas o bom e velho papel e caneta também são válidos, o importante é manter o controle. Isso ajudará a manter o foco e evitará que você se desvie do plano.
- Pague as dívidas primeiro, depois pense nos gastos variáveis:
Por fim, tenha em mente que, se o orçamento apertar, as dívidas devem ser sempre priorizadas antes dos gastos variáveis, como lazer ou compras não essenciais. O foco deve ser garantir que suas finanças estejam equilibradas e suas pendências pagas, para que, no futuro, você possa ter mais liberdade para realizar compras ou investir em novos objetivos.
Fonte: Rodrigo Mandaliti, especialista em finanças e presidente do IGEOC (Instituto Gestão de Excelência Operacional em Cobrança),